收单外包惩办再细化 评价机制或取代评级机制

　　开始：中国场所报

　　本报记者 蒋牧云 何莎莎 上海 北京报谈

　　中国支付计帐协会（以下简称“协会”）近期发布《收单外包奇迹自律惩办观点》（以下简称《观点》），其中对抓牌机构以及外包奇迹商建议细化的要求，比如，外包机构告白不得使用“一机多商户”“刷单”等笔墨，抓牌机构应每年对相关外包机构至少开展一次孤独安全评估等。

　　行动追随出动支付崛起的全新而进攻的业态，收单外包一类“无牌”机构连年来逐步被纳入监管视线。

　　《中国场所报》记者了解到，这次《观点》进一步强调了抓牌机构的主体职守，何况在对抓牌机构、外包奇迹机构的惩办要求中作念了多处细化。而在采访中，业内东谈主士则向记者指出，《观点》中建议将成就外包机构的评价机制，该机制可能将取代此前的评级机制。一系列配景下，多家抓牌收单机构也向记者显现，正在通过加强平时监督，引动手艺技巧，进一步优化对外包机构的惩办。

　　窒碍灰色业务

　　收单外包业务，涵盖了特约商户保举、受理标记张贴、特约商户崇敬、受理结尾布放和崇敬、团员支付手艺奇迹等多种业务类型。其中，团员支付是行业的主要业态。当今，收单外包机构遍布天下31个省（自治区、直辖市），已形成较为完竣的产业生态。

　　连年来，跟着收单业务监管收紧，收单外包机构也正在资格行业出清。

　　记者珍爱到，2024年8月以来，已有多家抓牌收单机构被要求自查改进、暂停新增商户。字据2024年5月协会发布《对于进一步加强收单外包奇迹机构备案惩办的见知》，要求已开展收单外包奇迹的外包机构，应于2024年7月31日前通过收单外包奇迹机构备案系统向协会建议备案苦求，完竣、准确登记配合买卖银行、非银行支付机构外包奇迹关系，并赢得备案说明。

　　协会数据自满，限制7月31日，已成效完成备案的收单外包奇迹机构数目达30022家，其中包括团员支付机构645家；取消备案的收单外包机构数目为334家，另有15家机构自满为拟取消备案的气象。

　　有支付机构东谈主士告诉记者，收单业务的“停新”一部分原因便是来自监管加强，合规风险不休增多的概括影响。为何收单外包会成为监管热心的重心？采访中，多位业内东谈主士告诉记者，收单业务一直以来都存在访佛信用卡套现的“灰色地带”。由于机构、外包奇迹商、消耗者等多方参与者如实杀青了多方受益，多年来依赖这一灰色业务糊口的机构也枯竭转型能源。

　　灰色业务抓续，也对行业发展带来不小的风险。

　　不久前，拉卡拉（300773.SZ）发布的《致收单业务配合方的一封信》中就提到，近段时间业内某些收单外包机构袭取所谓的“POSP模式”进行非法展业，宣传“自主变更商户信息、破二除五、一机多机构”等，形成了商户称号频频变动，而这已激勉计帐机构监控预警，并对商户称号修改次数有余值排行靠前的收单机构袭取管控按次。

　　此前协会曾经指出，由于市集发展速率较快、外包机构数目繁多、天禀良莠不皆，部分机构的惩办莫得跟上，外包市集还存在一些问题和风险，主要包括：部分收单机构对配合外包机构准入审核不严、未在协会登记全量配合外包机构信息；个别支付机构配合外包机构未备案比例较高、低等第外包机构占比过高；部分外包机构涉嫌保举纰谬商户或坐法非法商户，部分外包机构涉嫌为商户提供结算账户成就和修改奇迹以致提现奇迹；部分外包机构存在信息安全防护和个东谈主信息保护不到位的情况，违抗了执法战略和自律惩办要求，妨碍了外包市集作用的有用推崇，影响了外包市集健康程序发展。

　　因此，协会指出：需要进一步加强收单外包奇迹自律惩办，程序外包机构奇迹步履，促进外包奇迹市集健康发展，崇敬支付受理市集顺序，优化支付奇迹水平。

　　细化多处要求

　　某支付机构合规厚爱东谈主向记者示意，较前期干系文献，本次《观点》成就了 “先备案、后展业”基本要求。若是本条要求能严格实行到位，瞻望参与收单外包市集的机构数目和质地将抓续得到优化。

　　资深支付东谈主士孟凡富则向记者示意，这次《观点》进一步强化了抓牌机构的主体职守，并细化了具体要求。

　　比如，机构需在配合明确外包奇迹的边界以及配合地域。又比如，在退却支付机构外包的奇迹边界中，增多了受理结尾采购。在遵法访问的边界中，增多了与抓牌机构之间关联关系等。外包机构本人惩办方面，则细化了机构本人的天禀条件，以及东谈主员的惩办要求等。比如外包奇迹天禀中，新增了恰今日禀的个体工商户（仅能从事东谈主力资源外包）。

　　孟凡富合计，依据对战略的交融，外包机构的评价机制可能将取代此前的评级机制，评价着力将更为纯粹明了。

　　2020年8月，协会发布《收单外包奇迹机构备案惩办观点（试行）》，建立了收单外包奇迹机构风险信息分享和动态评级机制。而这次最新《观点》中则建议，协会将依规建立外包机构信息分享及奇迹评价机制。

　　具体而言，抓牌机构字据协会组织制定的收单外包奇迹评价惩办程序，按期完成对相关外包机构的评价职责，协会字据评价着力实施自律惩办，并依期发布评价着力。评价着力为不对格的，抓牌机构不得与其开展外包奇迹配合。已开展配合的，应在评价着力公示之日起20个职责日内，有序阻隔配合。

　　即使是仍是备案的外包机构，若发生从事支付外包奇迹，但未与配合抓牌机构订立条约、纰谬宣传、拒不配合行业自律查抄和访问、非法改装受理结尾等坐法步履的，字据情节严重进程，协会依规对其镌汰评价、取消备案、纳入黑名单惩办，并依规袭取告诫、约谈高等惩办东谈主员、强制性培训西席、通报品评、公开责骂等自律惩责按次。

　　除此除外，《观点》中也再次强调了外包奇迹的程序，比如，外包机构应当围绕奇迹质地、安全保险等进行确凿、合理的告白宣传，准确裸露抓牌机构称号及筹划花样，告白本色中不得使用粗略变相使用“零扣率”“低扣率”“费率解放界说”“商户改动切换”“一机多商户”“T+0”“D+0”“即时到账”“刷单”“套现”等涉嫌不高洁竞争、误导消耗者粗略坐法非法步履的笔墨。退却网上销售POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理结尾。

　　在一系列配景下，刻下机构端对外包的惩办机制还有哪些优化赞助空间？

　　前述支付机构合规厚爱东谈主向记者示意，当今市集上面部外包奇迹机构和SAAS奇迹商简直多量存在业务转包、分包的情况，对于该类情形难以作念到澈底根绝或一刀切，但是为了幸免潜在风险，可袭取一定的按次来进行有用戒备：比喻严格审核把控配合机构天禀，确保引入机构的程序性；可在外包配合的条约要求中，明确若是出现干系非法或风险情形，其需要承担的非法及示寂抵偿职守等。

　　记者珍爱到，拉卡拉在前述的发文中就提到，公司在收到预警后立即伸开自查，证实未波及“POSP”严重非法功课步履，商户称号修改次数占活跃商户的比例极低。关联词，当某些商户在拓客端、商户App发起称号修改时，拉卡拉在审核历程方面如实存在进一步改进的空间。接下来，公司将全力开展以商户上钩及信息变更程序性为重心的自查改进行为，引入更为先进的AI手艺，强化功课管控。

　　此外，拉卡拉副总裁吴琦在近期的公开演讲中也强调，将进一步督促外包机构完成备案，未能落实的捣毁配合；明确退却外包机构从事或变相从事支付中枢业务；建立风险惩办轨制及平时监测机制，对相关外包机构开展依期安全评估追踪，并通过各式边幅开展专项培训。

海量资讯、精确解读，尽在新浪财经APP

职守裁剪：李桐